当前位置 >> 今视网 >> 九江频道 >> 九江财经

"负利率"时代怎样才能让资产保值甚至增值?

    来源:九江晨报 作者: 2015-09-23 17:01:00 编辑:欧阳晴

      “负利率”时代怎样才能让资产保值甚至增值?

      多元化的投资理财加适当消费,或为不错的选择

      (记者 马莹)国家统计局近期公布数据显示,8月份我国居民价格消费指数(CPI)同比上涨2%,而几经降息后的一年期存款基准利率仅为1.75%。时隔两年,“负利率”再次出现。与此同时,人民币理财产品平均预期收益率跌破5%,各类理财产品收益也继续走低。如何实现资产的保值增值,成了不少市民目前最关心的投资理财问题。

      什么是“负利率”?简单举例来说,市民将10000元存入银行,按照1.75%的一年期基准利率,一年后市民可得本息10175元。如果物价维持2%以上的上涨,那么现在10000万元可以买到的商品,在一年后只需要10200元才能买到。这也意味着,10000元定存一年,市民净亏25元,不仅没能实现盈利,反而使得资金缩水。

      对此,理财专家表示,投资理财要保值增值,其实就是以跑赢CPI为基础。在“负利率”时代,这就需要市民花费更多的时间与精力在理财上,尽量不要让自己的钱躺在银行睡大觉,要想方设法进行多元化的投资理财,通过不同理财产品的搭配,实现资产的保值增值。

      拉长投资周期 选择收益更高的产品

      “在‘负利率’时代,我建议市民投资理财时,还是偏保守一些比较好,任何一种理财产品的投资时间都不要过长,最好在1年以内。”某商业银行理财经理李先生表示,资料显示,上次“负利率”出现在2013年间,分别为2月、9月和10月,当时我国的存款基准利率为3%,10月当月CPI为3.2%。而从相关统计数据来看,我国利率的“正负”已经历了多轮周期,市民无需过多担心,只需要根据利率变化,及时调整理财产品的投资比例即可。

      李经理建议,在“负利率”时代,市民投资时要做好理财产品期限的长短搭配,根据资金用途的不同,投资于不同的理财产品。例如,日常刚性支出的资金可以放在余额宝等流动性较高的理财产品上,一方面不会影响日常生活水平,另一方面也能提高资金的利用率,获得一定的收益。

      对于养老、小孩教育基金等闲置资金,市民可以考虑投资一些稳健的理财产品,例如银行理财、保险理财、票据理财、债券以及债券基金等。“虽然银行理财产品的收益在不断下降,但相对于银行储蓄而言,还是要高出不少的,而且它的风险较低。”李经理建议,城商行及股份行的理财产品收益要高于国有银行,市民可以多加比较,选择收益更高的银行;对于同一银行来说,理财产品期限越长收益往往也越高,要尽量选择中长期理财产品,但投资期限也不宜过长。

      李经理表示,考虑到CPI未来可能会继续走高,而存款利率仍在下行通道,“负利率”时代可能持续时间较长,但谁也不能确定存款利率处于下行通道的时间会有多长。如果存款利率开始上调,而市民此前投资理财产品期限较长,则无法享受到存款利率上调带来的收益。因此,李经理建议,在“负利率”时代,虽然闲置资金尽可能地选择期限长、收益高的理财产品,拉长投资周期来换取“负利率”下的高收益,但投资周期也不宜过长,最多不能超过3年,控制在1年左右较佳。

      “负利率”时代,可适当增加消费

      “除了改变投资方式,让投资渠道更加多元化之外,市民还可以考虑适当增加消费,改善生活水平。”某城商行理财经理朱先生表示,由于银行一年期存款利率较低,市民尽量不要让自己的钱躺在银行睡大觉,在进行多元化投资理财,实现资产保值增值的同时,花钱也不失为一种不错的应对策略。

      “我所说的‘花钱’,并不是提倡大家没有顾虑地提前消费或是过度消费,而是可以适当增加自己的负债,这样有利于财富的积累。”朱经理举例说,不少市民都拥有信用卡,可以利用信用开免息期,消费时尽量刷信用卡,而将自己的资金用于余额宝等灵活性更强的理财产品,获取一定的收益。或是,市民在贷款买房的时候,贷款时间尽量长一点,省下的钱用来理财,比拿去还贷款更划算。

      除此之外,朱经理建议投资风格偏激进的市民,可以考虑再配置一些流动性较强、收益率更高的P2P活期理财产品,对抗负利率的侵蚀。目前,部分P2P公司的理财产品年化收益可达8%至12%,颇为可观。但相对的,其投资风险也较高,市民可将部分闲置资金投入,适当参与。